美国老人多种模式度晚年

记者居住的公寓里住着许多美国老人，每日下午茶歇时间，可见他们三三两两聚坐在大堂的咖啡间里聊天。与记者同住一层的苏珊就是其中一员。起初我还以为他们大都没有子女，后来才知道苏珊有两个儿子，但都不在弗吉尼亚州工作。崇尚独立的苏珊不愿和儿子同住，遂将房子出租、汽车卖掉，搬到交通便利的公寓里来，只有节假日才选择去儿子那里度过。她说，这样既省心，又有了说话的伴儿，还增加了额外收入。苏珊的情况在美国很有代表性，即家庭成员在地理上十分分散，老人家庭基本上都是“空巢”。美国退休人员协会的统计数字显示，只有10%左右的老人和子女同住。

　　躲开“空巢”住公寓

　　除了像苏珊这样选择住在一般公寓里，美国老人大多选择老年公寓度过人生的“夕阳岁月”。弗州62岁以上老人可以申请入住老年公寓，那里有专职员工照顾老人的基本生活起居。老人可以根据自己的经济条件，选择入住高档公寓或政府资助的老年公寓。前者为私立，收费昂贵，服务设施和质量也相应更好；后者是老年公寓的主流，主要面向中低收入老人，入住者需符合一定的年收入要求，因州而异，并将收入的1/3交给公寓，不足费用由政府支付。苏珊告诉记者，即使是这类普通老年公寓，也设有读书室、健身房等娱乐设施，还配有专职保健人员。她之所以不愿选择去那里，是因为暂时不想面对纯老人的环境。

　　互助社区悄兴起

　　近年来，一种老年互助社区在美国悄然兴起。美国退休人员协会一项调查显示，美国60岁以上生活可以自理的老人中，有90%更愿意居住在自己熟悉的环境中，于是居住在邻近街区的一些老人自发组成互助团体。参加人每年只需交纳数百美元会费，就可以低廉的价格享受社区为会员提供的交通、购物、维修、医疗等服务，这足以帮助老人应对生活中经常遭遇的一些小难题。对许多老人来说，这是一个既保持独立又不会觉得孤独的理想方式。这些互助社区的运行，不仅得到当地慈善组织的资助，一些州的政府部门也加入互助社区建设，为社区配备医疗服务人员。社区还利用招募志愿服务人员等方式降低运营费用。

　　“反向贷款” 很流行

　　幸福的晚年离不开充足的资金保障。美国退休老人都有养老金，这是美国目前实行的社会保障体系的重要内容之一。越来越多的人认为仅靠养老金不能保证应付晚年生活的各种问题，于是不爱储蓄的美国人大多在中年时即开始投资私人养老基金。此外，上世纪80年代开始风行于欧美的一种“反向住房抵押贷款”依然流行。老年人把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现时价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，一直延续到房主去世；当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息。目前，90%的此类贷款是由联邦政府进行保险的贷款。

　　随着美国战后婴儿潮时期出生的人都已陆续进入退休年龄，美国的社会保障体系正面临前所未有的挑战。美国老年人口的医疗保险极其昂贵。老年人口医疗保健费用的不断高涨，将给美国财政造成极大负担。美国目前实行的社会保障体系属于“现收现付”制，即当纳税人工作时，雇主和员工拿出工资的12.4%的社保税用于支付退休人员的养老金，以及需要社会提供保障的残疾金、遗属遗孤抚恤金等，目前社保税的72%用于社保金发放。许多专家预言，随着退休人员的增多和寿命越来越长，预计到2018年，美国社保金将面临巨大缺口。如果社保体系不改革，弥补养老金缺口就要进一步提高社保税，这会给工薪家庭带来沉重负担，而且会极大地限制美国企业的竞争力，这是美国经济所承受不起的。